¿Cómo es mejor deducir impuestos? ¿Con un plan de pensiones o con una cuenta vivienda o hipoteca?

A la hora de pagar nuestros impuestos, podemos aprovecharnos de una serie de mecanismos que reducirán la cantidad a pagar o, en su caso, incrementarán nuestra devolución. Se trata de las Deducciones Fiscales.

En este artículo nos vamos a centrar en tres productos que dan derecho a deducciones en el Impuesto sobre la Renta: las Cuentas Vivienda, los Planes de Pensiones y las Hipotecas. Existen otras maneras de deducir, como por ejemplo las cuotas pagadas a mutuas, sindicatos, el tener familiares a cargo, las donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro, etc. En otra ocasión hablaremos de las deducciones fiscales más profundamente.

Deducciones fiscales por la Cuenta Vivienda

Para empezar, diremos que una Cuenta Vivienda es un depósito donde se hacen aportaciones regulares que son deducibles siempre y cuando se especifique que su fin último es la adquisición de la vivienda habitual, que se ha de comprar antes de cuatro años desde que se formalice la cuenta. En caso contrario, Hacienda nos reclamará la devolución de los beneficios fiscales más sus correspondientes intereses.

Una manera de maximizar nuestro capital sería invertir el dinero en otro producto financiero con mayor interés que la Cuenta Vivienda y al finalizar el año, antes del 31 de Diciembre, ingresar el montante en la Cuenta Vivienda, pues las deducciones se calculan sobre el saldo a 31/12.

Por tanto, el hecho de que se trate de un depósito para la adquisición de la vivienda habitual, hace que este producto suela ser adecuado para gente joven que planea independizarse.

Deducciones fiscales por hipoteca

Una vez adquirida la vivienda, se suele hipotecar como garantía de pago del crédito contraído con la entidad para hacer frente a la compra. Las hipotecas también desgravan la declaración de la Renta. Todos los gastos para la compra de la vivienda, como Notaría, Registro de la Propiedad, Gestoría, etc., más el montante del pago de principal e intereses del período, son deducibles en el IRPF. Por tanto, hay que aprovechar estos beneficios fiscales (ver artículo sobre pagos anticipados en las hipotecas).

Deducciones fiscales por planes de pensiones

Por último, otro producto que permite deducciones fiscales es el Plan de Pensiones. De hecho, es el producto que permite las mayores deducciones posibles.

Un Plan de Pensiones es un depósito (aportación) que la entidad gestora realiza normalmente en un fondo de inversión, para disponer del capital invertido con su revalorización en el momento de la jubilación, o si se da una incapacidad, una enfermedad grave o un desempleo prolongado. En caso de fallecimiento será el beneficiario elegido por el titular quien lo cobre. Ese capital variará de valor diariamente, según la evolución del fondo, y su valor se calcula dividiendo el valor total de ese fondo entre las participaciones existentes.

Llegada la hora de recuperar lo invertido (derechos consolidados), podrá hacerse en forma de una renta inmediata (un pago), de renta diferida (pagos mensuales, trimestrales…etc.), o de una renta mixta (pago inicial y una renta periódica).

Como decíamos, la mayor ventaja de los Planes de Pensiones es su reducción fiscal. De hecho, permiten un ahorro fiscal de hasta un 43%. Hasta los 50 años, el límite de aportación anual al plan es de 10.000 euros. A partir de los 50 años, el límite de aportación es de 12.500 euros. Por tanto, los beneficios fiscales son los que favorecen que tengamos un plan de pensiones. Otra opción es encontrar (no es fácil sin asumir riesgos) productos financieros de inversión que, aunque no desgraven, ofrezcan unos rendimientos, descontados impuestos, superiores a la deducción fiscal del plan más el valor esperado de su revalorización.

Los tres productos que hemos analizado no son excluyentes entre sí. Podíamos decir que el máximo aprovechamiento fiscal sería el siguiente: hacerse una cuenta vivienda, adquirir la vivienda e hipotecarla. Y hacerse un Plan de Pensiones tan pronto como nuestra economía sea lo suficientemente holgada para poder dedicar parte de nuestra renta a las imposiciones periódicas del Plan. Además, el Plan de Pensiones complementará la renta futura que nos corresponderá por nuestra Pensión de Jubilación.

Buscar mas información:

  • Home
  • Consolidación de deudas, Cómo pagar deudas, Reunificación de préstamos, Refinanciacion, Unificar deudas de tarjetas de crédito.
  • 8 pasos para pagar tus deudas
  • Aspectos a tener en cuenta en la negociación de deudas
  • Cuando adelantamos pagos de nuestra hipoteca, ¿qué es mejor, que nos reduzcan el importe de las cuotas o que nos reduzcan el número de vencimientos?
  • Amortizar parte de mis deudas... ¿Por cuál empiezo?
  • Aviso Legal
  • ¿Qué nos conviene más, un Banco o una Caja de Ahorros?
  • ¿Cómo calculo el ahorro que obtengo por amortizar parcialmente mi hipoteca? Uso de las calculadoras hipotecarias
  • ¿Me conviene cambiar mi hipoteca de banco?
  • Las comisiones bancarias
  • ¿Cómo puedo ahorrar un dinero extra?
  • Cómo calcular cuánto dinero debo
  • Cómo calcular cuántos intereses pago por mis compras financiadas
  • Consolidación de deudas - ¿Cómo funcionan las empresas de consolidación de deudas?
  • Cómo hacer un presupuesto - en Tengodeudas.com
  • ¿Cómo llegar a fin de mes? Algunas claves para evitar agobios
  • Cómo llevar un registro de gastos
  • Comprar vivienda o alquilar... ¿qué me conviene más?
  • Préstamo vivienda para consolidar deudas
  • Deudas tarjetas de crédito - Consolidación de deudas de tarjetas de crédito
  • Hipoteca puente - Tambien Hipoteca Cambio de Casa o Crédito Puente
  • Créditos rápidos
  • ¿Debo pagar mis deudas con mis ahorros o es mejor ahorrar para emergencias?
  • Deducciones fiscales en la declaración del I.R.P.F.
  • ¿Cómo es mejor deducir impuestos? ¿Con un plan de pensiones o con una cuenta vivienda o hipoteca?
  • Términos Financieros - Definiciones de términos financieros Glosario
  • Consolidación de deudas - Desventajas de los préstamos para unificación de deudas
  • ¿Cuál es la diferencia entre consolidar una deuda y negociar una deuda?
  • Solucionar deudas - ¿Cómo soluciono mis deudas?
  • Cómo evitar el fraude en los programas de gestión de deudas
  • Herramientas y calculadoras financieras: ¿cómo puedo utilizarlas?
  • Hipoteca: ¿a tipo fijo o tipo variable?
  • Hipotecas sin aval
  • ¿Qué son la inflación y el IPC? ¿Cómo nos afectan?
  • La banca electrónica
  • Consolidación de deudas - Pasos a seguir
  • Plan de gestión de deudas - ¿Cuáles son los pasos para llevar a cabo un plan de gestión de deudas con una compañía?
  • Pérdida, robo o uso fraudulento de tarjetas: ¿qué hacer?
  • Qué debes preguntar antes de firmar un préstamo para consolidar deudas
  • Préstamos para comprar un coche
  • Préstamos para reforma del hogar - Préstamo Reforma, Crédito Reforma
  • ¿Qué es lo primero que tienes que hacer cuando tienes deudas?
  • ¿Cuál de mis deudas pago primero?
  • Consolidación de deudas ¿Qué es la consolidación, reunificación o unificación de deudas?
  • ¿Qué es la negociación de deudas?
  • Cómo pagar deudas financieras - ¿Qué es un plan de gestión de deudas?
  • Qué hacer si te despiden ¿Puede ser una oportunidad?
  • Buscar
  • 6 consejos de abogado para la negociación de deudas
  • Cómo seleccionar una compañía para solucionar tus deudas
  • Trucos para ayudarte a gastar menos y ahorrar más
  • Gracias!
  • Consolidación de deudas - Ventajas principales de la unificación de deudas
  • Negociación de deudas - Ventajas y desventajas
  • Utilizamos cookies propias y de terceros para obtener datos estadísticos de la navegación de nuestros usuarios y mejorar nuestros servicios. Si acepta o continúa navegando, consideramos que acepta su uso. Puede obtener más información aquí.